Filip Wollin
Experten varnar för en dyr pensionssmäll.
Förändringar i samhället kan till en början kännas avlägsna, men med tiden påverkar de ofta både vardagen och privatekonomin.
Det kan handla om allt från arbetsmarknad och bostäder till skatter och hur mycket pengar som blir kvar varje månad.
Många konsekvenser märks först efter flera år. Då kan utvecklingen redan ha hunnit sätta tydliga spår i samhället.
Sveriges befolkning förändras gradvis, vilket påverkar både kommuner och enskilda hushåll. För den som planerar sin framtid kan dessa långsamma förändringar därför få oväntat stor ekonomisk betydelse.
11 000 mindre i pension
Statistik från SCB visar att fruktsamheten i Sverige ligger på 1,42 barn per kvinna och fortsätter sjunka för varje år som går.
Det har tidigare rapporterats om att ett fortsatt lågt barnafödande kan påverka allt från samhällsplaneringen till tillgången på arbetskraft och pensionssystemets framtid.
”Skulle dagens låga födelsetal hålla i sig får vi systempåverkande effekter. Då tror jag att man måste reformera flera trygghetssystem”, säger Maria Stanfors, professor i ekonomisk historia vid Lunds universitet, till SVT.
SPP Pension har räknat på hur utvecklingen kan påverka framtidens pensionärer. Beräkningen bygger på ett scenario med låg migration och en fruktsamhet på 0,72 barn per kvinna.
I ett sådant läge kan den genomsnittliga pensionen minska med 28 procent. Det motsvarar omkring 11 000 kronor mindre i månaden.
En genomsnittlig total pension på 39 800 kronor skulle enligt prognosen kunna sjunka till 28 800 kronor år 2100.
Beräkningen beskriver det mest negativa utfallet, där både migrationen och barnafödandet minskar kraftigt.
Färre personer skulle då arbeta och bidra till försörjningen av ett växande antal pensionärer under längre tid. Dagens Industri har rapporterat att den så kallade bromsen i pensionssystemet då kan behöva aktiveras oftare.
En svagare ekonomisk utveckling kan dessutom leda till sämre avkastning på tjänstepensionen. Konsekvenserna kan därför märkas i flera delar av den framtida pensionen.
Så kan du agera
Arbetskraftsinvandring kan bli ett viktigt tillskott om födelsetalen fortsätter att sjunka. Det förutsätter samtidigt en hög och varaktig sysselsättning samt en väl fungerande integration.
Ett privat pensionssparande kan också minska risken för ett stort ekonomiskt tapp. SPP bedömer att ett sparande på omkring åtta procent av inkomsten kan kompensera för en del av minskningen.
För personen i beräkningen motsvarar det cirka 3 800 kronor i månaden. Inte ens ett sådant sparande skulle dock täcka hela förlusten i det mest negativa scenariot.
”Det innebär i praktiken en betydande överföring av ansvar från systemet till individen”, säger Shoka Åhrman, sparekonom och strateg på SPP, till Dagens Industri.
För många hushåll kan det därför bli nödvändigt att börja planera för pensionen tidigare. Prognosen visar hur långsiktiga förändringar i befolkningen till slut kan märkas direkt i den egna plånboken.
