Ida Hansson
Ett sparande på några tusenlappar i månaden kan göra större skillnad än många tror. För den som börjar vid 50 kan det handla om hundratusentals kronor extra som pensionär.
Samtidigt visar nya exempel att många underskattar hur mycket som faktiskt går att påverka – även sent i arbetslivet.
Så stor kan skillnaden bli
Ett räkneexempel från Nordea, som Dagens PS lyfter, visar att 2 500 kronor i månaden från 50 års ålder kan ge omkring 600 000 kronor extra i pension.
Till och med ett lägre sparande på 1 000 kronor i månaden kan växa till runt 400 000 kronor.
Men väntar du bara några år minskar effekten snabbt. Tiden spelar fortfarande stor roll.
Många ligger efter
Samtidigt saknar många en tydlig bild av sin framtida pension.
Prognoser visar att pensionen ofta landar kring 70 procent av slutlönen. För många räcker inte det för att behålla sin nuvarande livsstil.
Det gör att behovet av eget sparande ökar – särskilt för den som haft ojämn tjänstepension eller bytt jobb flera gånger.
Sparande och tjänstepension hänger ihop
Tjänstepensionen står ofta för en stor del av den totala inkomsten som pensionär.
Har du haft perioder utan tjänstepension behöver du i praktiken väga upp det själv. Därför blir det egna sparandet avgörande just i 50-årsåldern.
Swedbanks ekonom Madelén Falkenhäll betonar att det nu handlar om att skruva upp sparandet – inte bara komma igång.
Ett riktmärke är att försöka lägga undan upp till 10 procent av lönen.
Små val kan bli dyra
Samtidigt är det inte bara hur mycket du sparar som spelar roll – utan hur du sparar.
Avgifter är ett tydligt exempel. Varje procent som försvinner i avgift minskar inte bara kapitalet, utan även den framtida avkastningen.
Det är därför skillnaden kan bli så stor över tid.
Beräkningar visar att den som väljer billiga indexfonder kan få tiotusentals – i vissa fall över 400 000 kronor – mer än den som väljer dyrare alternativ.
Det dolda pensionslyftet
Det finns också beslut många aldrig ser över.
Ett sådant är återbetalningsskyddet. För den som inte behöver det kan det innebära att pensionen blir lägre än nödvändigt.
Den som tar bort skyddet kan i vissa fall höja pensionen med upp till 10 procent, enligt siffror från Pensionsmyndigheten som Dagens PS återger.
Mer än bara sparande
Pensionen avgörs inte bara av månadssparandet.
Att jobba något år extra, amortera på bolån eller undvika avbrott i arbetslivet kan få stor effekt.
Det handlar om helheten – och om att fatta rätt beslut i tid.
Källa: Dagens PS
