Mimmo Wiestål Fischetti
Att spara till pensionen handlar inte bara om avkastning och risk. Små procentsatser kan i själva verket kosta dig hundratusentals kronor. Nu varnar Pensionsmyndighetens expert för avgifterna som sakta men säkert äter upp ditt pensionskapital.
Avgifterna slår – varje år
När vi tänker på pension fokuserar många på börsens utveckling. Men enligt Pensionsmyndighetens pensionsexpert Monica Zettervall är det minst lika viktigt att hålla koll på kostnaderna.
På myndighetens Orange blogg skriver hon att avgifter tas ut årligen – oavsett om börsen stiger eller faller.
– ”Avgifter tas ut varje år, oavsett om börsen går upp eller ner. Det betyder att de påverkar ditt sparande kontinuerligt och minskar den ränta-på-ränta-effekt som annars hjälper dina pengar att växa över tid. Ju längre spartid, desto större blir effekten av höga avgifter”, skriver Zettervall.
Det innebär att även en till synes låg avgift i procent kan bli en betydande summa över flera decennier.
Kan skilja hundratusentals kronor
Effekten blir särskilt tydlig vid långsiktigt pensionssparande.
– ”Skillnaden mellan en fond med låg och hög avgift kan i slutändan handla om tiotusentals, eller till och med hundratusentals, kronor i pension”, skriver Monica Zettervall.
För den som sparar i 30 eller 40 år kan några tiondelars procent göra stor skillnad i slutänden.
Vanliga avgifter i pensionssparandet
Det finns flera typer av avgifter som kan påverka din framtida pension:
Fondavgift – En årlig avgift som dras automatiskt från fondens värde.
Försäkringsavgift – Förekommer i vissa pensions- och försäkringslösningar, till exempel kapitalförsäkring.
Administrations- och förvaltningsavgift – Kostnader för att hantera och administrera ditt sparande.
Tillsammans kan de skapa flera avgiftslager – något som riskerar att urholka sparandet mer än man tror.
Fyra sätt att minska kostnaderna
Det finns dock konkreta åtgärder för att hålla nere avgifterna. Enligt Monica Zettervall bör du:
• Välja fonder med låga avgifter, särskilt för långsiktigt sparande.
• Om du jämför breda indexfonder inom samma marknad – välj den billigaste.
• Undvika komplicerade sparlösningar med flera avgiftsnivåer.
• Jämföra alternativ och inte enbart välja bankens egna fonder.
Små skillnader i procent kan få stor effekt över tid.
Ett enkelt misstag kan bli dyrt
Budskapet från Pensionsmyndigheten är tydligt: pensionsavgifter är inte en detaljfråga. De påverkar din framtida inkomst mer än många inser.
Att regelbundet se över sina fonder och jämföra avgifter kan därför vara ett av de viktigaste besluten för din framtida ekonomi.
I längden kan det handla om betydligt mer pengar än du tror.
