Ekonomin efter en partners död: Dolda bankfällorna många missar

Att förlora sin livspartner är ett av livets svåraste ögonblick – men samtidigt uppstår en ny och ofta överväldigande ekonomisk verklighet. Mitt i sorgen måste praktiska saker som bankkonton, försäkringar och räkningar snabbt hanteras. Familjerättsjuristen Caroline Törnquist varnar för en särskilt vanlig missuppfattning som kan ställa till det ordentligt: gemensamma konton är inte alltid vad de verkar vara.

Se upp med ”gemensamma” konton – många har bara fullmakt

Enligt Törnquist är det vanligt att efterlevande tror att de har rätt att fortsätta använda ett konto – men det visar sig att de egentligen bara haft en fullmakt eller dispositionsrätt. Och det räcker inte, skriver TV4 Nyheterna. 

– Det är viktigt att båda faktiskt står som kontohavare. Har du bara en fullmakt så försvinner den vid dödsfallet, säger hon.

Om du inte står som kontohavare spärras kontot automatiskt när banken får besked om dödsfallet via Skatteverket. Alla kort, bank-ID och digitala tjänster kopplade till kontot stängs av för att skydda dödsboet tills någon är utsedd att företräda det.

Så hittar du rätt bank – börja med deklarationen

Om du är osäker på vilken bank din partner hade kan du börja med att titta i hens senaste deklaration. Där framgår inkomster och från vilka banker de kommer.

– Leta efter de gulvitrandiga papperna från Skatteverket, de är ovärderliga i det här läget, säger Caroline Törnquist, som ofta kallar dem ”pyjamaspapperna”.

Deklarationen kan hjälpa dig att identifiera banker, konton och eventuella investeringar.

Bouppteckningen: Tidsfrister och viktiga dokument

Inom tre månader efter dödsfallet ska en bouppteckning vara upprättad. Det är ett juridiskt dokument som listar den avlidnes tillgångar och skulder. Fyra månader efter dödsdagen ska bouppteckningen vara inskickad till Skatteverket.

Banker och försäkringsbolag skickar ut saldobesked per dödsdagen – dessa dokument är avgörande att ha med i bouppteckningen.

Så hanterar du dödsboets ekonomi – juristens tre bästa tips

För att undvika misstag och onödig stress rekommenderar Caroline Törnquist följande:

• Ta kontakt med banken direkt. Fråga specifikt efter hur de hanterar dödsbon och betalningar, särskilt räkningar som måste lösas snabbt.
  
• Öppna och spara all post. Även kuvert adresserade till dödsboet kan innehålla viktiga uppgifter till bouppteckningen.
  
• Ta hjälp – och dela upp ansvaret. Om ni är flera dödsbodelägare, dela på uppgifterna så ingen blir ensam med allt.