Nicolai Haugsted
Presidenten har hittat ett nytt sätt att försvåra livet för icke-amerikanska medborgare.
Geopolitiska strider i Washington har tagit en betydande logistisk vändning efter ett mycket efterlängtat direktiv riktat mot icke-medborgare verksamma inom den inhemska finanssektorn. President Donald Trump undertecknade på tisdagen en ny exekutiv order för att skärpa tillsynen över bankverksamhet, i syfte att täppa till upplevda luckor i systemet.
Det slutgiltiga mandatet utgör en betydande reträtt från ett betydligt mer aggressivt förslag från finansdepartementet som hade cirkulerat bakom stängda dörrar i månader. Wall Street-institutioner hade uttryckt stor panik över tidigare hot om att kräva insamling av explicit medborgarskapsdata, vilket innebär att det reviderade ramverket är en stor lättnad för företagsledare.
Fokus skiftar mot varningsflaggor och dolda löner
I stället för att tvinga lokala banktjänstemän att kräva pass eller immigrationshandlingar från vanliga konsumenter, flyttar den nyligen slutförda policyn den administrativa bördan mot att upptäcka specifika kriminella mönster. Finansministern har nu i uppdrag att distribuera omfattande riktlinjer för att hjälpa finansinstitut att upptäcka misstänkt finansiellt beteende kopplat till illegal arbetskraft och skatteflykt.
Federala prioriteringar som anges i dokumentet fokuserar starkt på att spåra upp svarta lönesystem, dolt kontoinnehav och människohandelsoperationer. Dessutom kommer användningen av individuella skatteidentifikationsnummer (ITIN) för att säkra kreditlinjer eller öppna checkkonton utan verifierad laglig bosättning att granskas intensivt.
Branschledare såg den nedskalade strategin som ett sällsynt tecken på federal flexibilitet, där en framstående bankchef, som talade under villkor av anonymitet, betonade den lättnad som kändes i hela sektorn.
”Uppenbarligen vill administrationen ha större kontroll över invandringen, men bankregulatorerna har alltid velat att så många finansiella transaktioner som möjligt ska gå genom de traditionella finansiella systemen. Detta skulle ha avlägsnat många individer från det finansiella systemet, vilket också skulle kunna skapa en nationell säkerhetsrisk”, säger Ed Mills, Washington-analytiker på Raymond James, till Reuters.
Finansiella branschorganisationer hade tidigare varnat för att tvingande efterlevnadskontroller på varje befintlig kontoinnehavare skulle vara funktionellt omöjligt, med risk för att miljontals legitima konsumenter plötsligt skulle förlora sina banktjänster.
Måltavla: Skalbolag och utländska ID-handlingar
Särskilda transaktionsmönster har uttryckligen lyfts fram av administrationen som omedelbar grund för intern utredning. Det regulatoriska rådet pekar ut enheter som verkar under skalbolag, upprepade stora kontantuttag och digitala nätverk som används för att dölja löneutbetalningar.
Identifikationshandlingar utfärdade av utländska konsulat karakteriseras också som högriskdokumentation av Vita huset, vilket föranleder krav på systematiska uppdateringar av Bank Secrecy Act. Målet förblir att göra konsumentregister mer tillgängliga för federala utredare när internationella handlingar används för att kringgå standardkraven för Social Security.
Navigera en spänd administrativ relation
Banksektorn fortsätter att navigera en turbulent relation med den nuvarande administrationen, som upprepade gånger har infört policyer som helt överraskat finansmarknaderna. Branschledare blev tidigare överrumplade av ett presidentinitiativ att införa artificiella tak på räntorna som ett verktyg för att bekämpa stigande konsumentkostnader.
Vita huset har dessutom riktat in sig på teknikföretag och stora finansiella knutpunkter med anklagelser om politisk partiskhet mot konservativa åsikter, anklagelser som företagens efterlevnadsavdelningar fortsätter att starkt avvisa.
Regulatoriska justeringar till följd av tisdagens direktiv kommer sannolikt att rullas ut under de kommande månaderna när finansiella tillsynsmyndigheter utarbetar de officiella efterlevnadshandböckerna.
