Mimmo Wiestål Fischetti
Många svenskar försöker få bättre koll på sin ekonomi inför pensionen.
Små beslut som tas långt innan pensionsdagen kan få större effekt än många tror.
Samtidigt är det lätt att välja olika skydd utan att riktigt förstå vad de kostar på sikt.
För den som har familj känns trygghet ofta viktigare än framtida utbetalningar.
Flera experter menar nu att vissa val i tjänstepensionen kan påverka inkomsten betydligt mer än tidigare känt.
Nya beräkningar visar att skillnaden kan handla om tusenlappar varje månad, livet ut.
Enligt Dagens PS har Länsförsäkringar granskat hur återbetalningsskydd påverkar tjänstepensionen.
Skyddet gör att familjen kan få pengar om spararen dör, men samtidigt går spararen miste om så kallade arvsvinster från andra pensionssparare som saknar skyddet.
Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar, säger till Dagens PS att valet inte är svart eller vitt.
”Återbetalningsskydd är inte bra eller dåligt i sig. Det beror på om någon annan behöver pengarna om du dör”, säger Stefan Westerberg till Dagens PS.
Stor skillnad
Beräkningarna gäller personer med en månadslön på 40 000 kronor som börjar ta ut tjänstepension från 67 års ålder och väljer livsvarig utbetalning.
Den som behåller återbetalningsskyddet både under arbetslivet och som pensionär får enligt exemplet 13 534 kronor i månaden första året.
Om skyddet i stället tas bort när pensionen börjar betalas ut stiger summan till 16 040 kronor i månaden.
Skillnaden blir då 2 506 kronor varje månad, rapporterar Dagens PS.
Länsförsäkringar menar att den största effekten uppstår precis när skyddet tas bort inför pensionen.
Då räknar pensionsbolagen in framtida arvsvinster i utbetalningarna.
Viktigt för familjer
Samtidigt betonar bolaget att återbetalningsskydd fortfarande kan vara viktigt för många hushåll.
Personer med barn hemma, stora lån eller en partner som är beroende av inkomsten kan behöva skyddet trots lägre pension.
Enligt beräkningarna får den som aldrig haft återbetalningsskydd allra högst utbetalning. I exemplet handlar det om 16 680 kronor i månaden första året som pensionär.
Stefan Westerberg säger att många hört rådet att ta bort skyddet för att höja pensionen, men att tidpunkten spelar stor roll.
”Många har hört att man ska ta bort återbetalningsskyddet för att få högre pension. Men det viktiga är när man gör det”, säger Stefan Westerberg till Dagens PS.
