Mimmo Wiestål Fischetti
Det finns många som funderar på hur de kan få bättre ordning på sina pengar i vardagen.
Det handlar ofta om att hitta en balans mellan att kunna unna sig något extra och att känna en trygghet om något oförutsett skulle hända.
Prisökningar och förändrade boendekostnader har gjort att intresset för smarta ekonomiska val har ökat markant under de senaste åren.
Det finns en vilja att bygga upp en stabil grund som ger lugn i själen.
Att lägga undan pengar för framtiden är något som prioriteras högt i många hushåll.
Samtidigt kan det vara svårt att veta exakt hur man ska fördela sina resurser för att få ut så mycket som möjligt av varje krona.
Det pratas ofta om vikten av att ha en reserv för akuta behov.
Om kylskåpet slutar fungera eller om bilen plötsligt behöver lagas är det skönt att veta att det finns pengar redo.
Niklas Laninge arbetar som sparpsykolog på Opti och han förklarar för Dagens PS att folk ofta hamnar i ytterligheter.
Antingen saknas en reserv helt eller så ligger alldeles för stora belopp orörda på konton utan att växa.
En vanlig rekommendation är att försöka spara ihop till ett belopp som motsvarar två eller tre månadslöner efter skatt.
Om en person tjänar 35 000 kronor kan det innebära att reserven bör ligga runt 100 000 kronor.
Syftet är att kunna hantera plötsliga utgifter utan att behöva sälja av fonder vid fel tillfälle.
Behovet varierar
Alla människor lever olika liv och därför ser behovet av pengar på banken olika ut.
En person som bor i en hyresrätt och saknar barn eller bil har oftast mindre risk för stora prövningar.
Den som däremot äger ett hus eller har en mer osäker inkomst kan behöva en betydligt större krockkudde.
Laninge poängterar att det inte finns ett svar som passar precis alla.
Han menar att gränsen går där kapitalet slutar fylla en praktisk funktion. Pengar som blir liggande utöver det som behövs för trygghet riskerar att tappa i värde på grund av inflationen.
”En bra tumregel är 2-3 månadslöner som buffert”, råder Laninge, men menar också att det inte finns någon exakt siffra som passar alla.
Planera för framtiden
När tryggheten är säkrad är det klokt att se över hur resten av kapitalet kan användas bättre.
Pengar som ska användas inom ett eller två år bör ligga kvar på ett säkert konto med ränta.
Om pengarna ska användas längre fram i tiden är det bättre att låta dem växa genom investeringar.
Det är viktigt att inte ta för stora risker med pengar som snart ska användas till exempelvis ett bostadsköp.
Laninge har sett exempel där köpare känner stor oro när börsen svänger tätt inpå en affär.
Han tipsar om att man kan spara till både trygghet och framtid samtidigt genom automatiska överföringar.
”Gränsen går ungefär där pengarna inte längre fyller en funktion”, säger han.
Genom att ha två olika sparanden som rullar parallellt blir det lättare att nå sina mål. Det gör att man slipper vänta på att bli helt klar med reserven innan man börjar bygga för framtiden.
