Mimmo Wiestål Fischetti
För många hushåll är bolånet en av de största utgifterna varje månad.
Därför kan några tiondelar på räntan göra märkbar skillnad i plånboken.
Många försöker också stärka sitt förhandlingsläge genom att samla fler tjänster hos banken.
Sparande och försäkringar kan då hamna på förhandlingsbordet.
Även pengar som egentligen är tänkta för livet efter jobbet kan bli en del av diskussionen.
Pensionen vägs in
En kartläggning från Placera visar att pensionskapital kan påverka hur flera stora banker bedömer kundens samlade affär.
Exakt hur stor effekten blir på bolåneräntan är däremot svårare att få fram.
Hos SEB och Nordea kan individuell tjänstepension och privat pension vägas in.
Handelsbanken uppger att både individuell och kollektivavtalad tjänstepension kan ingå i bedömningen.
Swedbank tittar enligt kartläggningen på kundens ekonomi som helhet, där bland annat sparande, försäkringar och pension kan få betydelse.
Danske Bank uppger däremot att pensionskapital inte påverkar bolåneräntan.
Placera har även visat att skillnaderna mellan bankernas faktiska bolåneräntor kan motsvara flera tusen kronor om året för ett större lån.
Problemet är att bankerna inte anger hur stor rabatt ett visst pensionskapital ger. Kunden får därför svårt att jämföra värdet av rabatten med kostnaden för pensionslösningen.
E55 har tidigare räknat på hur en lägre bolåneränta kan bli en sämre affär om pensionsflytten samtidigt leder till högre avgifter.
FI granskar kopplingen
Finansinspektionen granskar samtidigt riskerna kring flyttar av kollektivavtalad tjänstepension.
Myndigheten vill bland annat kartlägga hur ofta pensionsflyttar kombineras med rabatter på andra finansiella tjänster, exempelvis bolån.
FI varnar också för kostnaderna som kan följa med pensionen.
I myndighetens konsumentskyddsrapport för 2026 framgår att höga avgifter i individuell tjänstepension kan kosta hundratusentals kronor under ett arbetsliv.
Därför kan det vara klokt att räkna på bolånet och pensionen separat.
En räntesänkning på 0,1 procentenhet motsvarar 1 000 kronor per år för varje miljon kronor i bolån, före ränteavdrag.
Pensionslösningen behöver samtidigt jämföras utifrån avgifter, placeringsmöjligheter, garantier och försäkringsskydd.
Den viktiga frågan till banken blir därför hur många kronor per år pensionen faktiskt sparar på bolånet.
Först då går det att jämföra rabatten med pensionsvillkoren och avgöra om hela erbjudandet är fördelaktigt.
