Mimmo Wiestål Fischetti
En swish från en vän, en försäljning på nätet eller en oväntad insättning kan räcka för att banken ska slå larm. I värsta fall spärras ditt konto – eller så hamnar du själv under utredning för penningtvätt.
Bankernas jakt på misstänkta transaktioner
Svenska banker övervakar varje dag miljontals betalningar för att stoppa penningtvätt och bedrägerier. Systemen är byggda för att reagera på avvikelser – inte bara stora summor, utan mönster som sticker ut från det normala.
Det kan handla om många små insättningar på kort tid, kedjor av vidarebetalningar eller överföringar från länder med hög risk. Även kryptoköp och kontanthantering väcker misstanke.
Enligt Finansinspektionen finns ingen fast gräns som automatiskt leder till rapportering, men transaktioner på eller över 15 000 euro – omkring 164 000 kronor – kräver särskild granskning.
”Vi måste förstå pengarnas ursprung”
Bankerna har laglig skyldighet att veta var kundernas pengar kommer ifrån. Handelsbankens presschef John Zanchi beskriver det som ett nödvändigt skydd mot den växande ekonomiska brottsligheten.
– Tyvärr är finansiell brottslighet ett växande samhällsproblem. Vi har ett ansvar att motverka att brottsvinster används för att finansiera annan kriminalitet, säger han.
Om banken inte får tillräckliga svar eller underlag – som lönespecifikationer, köpeavtal eller gåvobrev – får den helt enkelt inte genomföra betalningen, skriver Nyheter24.
När banken slår igen dörren
Om du inte kan visa var pengarna kommer ifrån kan banken frysa ditt konto, stoppa betalningar eller till och med avsluta hela kundrelationen.
Dessutom får banken inte berätta varför – det så kallade röjningsförbudet gör att kunden ofta lämnas helt utan förklaring.
SEB:s pressansvarige David Henriksson förklarar att banken måste agera enligt penningtvättslagen.
– Om svaren uteblir eller inte är tillfredsställande kan banken behöva avsluta en eller flera tjänster, eller hela kundrelationen, säger han.
Vardagliga misstag som väcker misstanke
Många som råkar illa ut har inte gjort något medvetet fel.
Att dela upp en större summa i flera mindre betalningar för att ”undvika frågor” kan istället väcka misstanke.
Samma sak gäller om du lånar ut ditt konto till någon annan – även en kompis.
Om pengarna har koppling till brott kan du själv bli misstänkt för penningtvätt, ett brott som kan ge fängelse.
Att lämna felaktiga uppgifter eller försöka genomföra en stoppad betalning kan också leda till att du blir av med ditt konto.
Så undviker du att hamna i fällan
Handelsbanken tipsar om hur du kan skydda dig – och undvika misstanke:
- Avsluta samtal direkt om någon ber dig göra en betalning eller uppge koder.
- Lämna aldrig ut BankID eller lösenord till någon annan.
- Var kritisk mot ”investeringsmöjligheter” som låter för bra för att vara sanna.
- Ta aldrig emot pengar du inte vet ursprunget till – även om du ska ”föra dem vidare”.
- Kontrollera alltid uppgifter vid köp eller överföringar och använd företagets officiella kanaler.
- Klicka inte på länkar eller QR-koder i sms från okända avsändare.
”Kontakta banken direkt”
Zanchi på Handelsbanken uppmanar kunder att alltid höra av sig om något känns fel.
– Misstänker du något, kontakta banken direkt och polisanmäl sedan. Vi har stoppat flera bedrägeriförsök tack vare vaksamma kunder, säger han.
I dagens bankvärld är trygghet en balansgång.
Samma system som skyddar oss mot kriminella kan också slå mot den vanliga kunden – och ibland kan en enda överföring vara skillnaden mellan en vardaglig betalning och ett spärrat konto.
