Mimmo Wiestål Fischetti
Tjänstepensionen har blivit en avgörande del av svenskarnas framtida ekonomi, men för en växande grupp kan valet av arbetsgivare bli en dyrköpt läxa.
Finansinspektionen varnar nu för att höga avgifter i individuella tjänstepensioner kan kosta sparare hundratusentals kronor – och i vissa fall ännu mer.
Det som vid en första anblick ser ut som små prisskillnader kan i själva verket få förödande konsekvenser för plånboken vid pensionen.
Enligt en ny rapport från Finansinspektionen (FI) är skillnaderna i avgifter mellan olika typer av tjänstepensioner i dag direkt orimliga.
– Det här blir väldigt, väldigt dyrt. Och det behöver man känna till och vara medveten om som pensionssparare, säger Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen, till TV4 Nyheterna.
Skillnaden som kostar hundratusentals kronor
Den stora skiljelinjen går mellan kollektivavtalade pensioner och individuella lösningar.
För de nio av tio svenskar som omfattas av kollektivavtal har fack och arbetsgivare redan förhandlat ner avgifterna.
För den tionde personen, som ofta jobbar på mindre företag utan kollektivavtal eller som frilansare, ser verkligheten helt annorlunda ut.
Finansinspektionens jämförelse visar tydligt på prisskillnaden:
- Kollektivavtalad pension (ITP): Kan ha en avgift på exempelvis 0,34 procent för en specifik fond.
- Individuell tjänstepension: Samma fond kan här kosta 1,25 procent i förvaltningsavgift.
Även om en skillnad på omkring en procentenhet låter liten, växer summan till enorma belopp över ett helt yrkesliv.
Enligt Moa Langemark handlar det om minst hundratusentals kronor som går förlorade för den enskilde spararen.
Unga och rörliga drabbas hårdast
Förr stannade många på samma arbetsplats i 40 år, men dagens arbetsmarknad ser annorlunda ut.
Yngre personer byter oftare jobb och har i början av karriären mer osäkra anställningsformer.
Det är just i dessa fall som de individuella tjänstepensionerna är vanligast.
– Du är helt klart i händerna på din arbetsgivare och hur noga din arbetsgivare har gjort sin hemläxa, förklarar Moa Langemark för TV4.
Eftersom den allmänna pensionen i dag utgör en mindre del av den totala summan än tidigare, blir tjänstepensionen en allt viktigare pelare.
Om den pelaren gröps ur av höga avgifter påverkar det hela ålderdomen.
Krav på enklare jämförelser
Ett stort problem är att det i dag är mycket svårt för både anställda och arbetsgivare att få en klar bild av vad pensionen faktiskt kostar.
Villkor för inbetalningar och rätten att flytta sitt kapital varierar kraftigt när de förhandlas individuellt.
För att komma till rätta med problemet efterfrågar nu Finansinspektionen bättre verktyg.
Myndigheten menar att det behöver utvecklas ett jämförelseverktyg som gör det enkelt för både de som bestämmer över pensionen och de som faktiskt ska leva på den att se de verkliga kostnaderna.
