Swish står inför ett stort problem: Så påverkar det dig

Mobilbetalningar har blivit en självklar del av vardagen för miljontals svenskar.

På bara några år har Swish vuxit till en närmast oumbärlig betaltjänst, både mellan privatpersoner och i handeln.

Samtidigt står tjänsten inför en växande utmaning som kan få tydliga konsekvenser för såväl konsumenter som företag.

Det skriver Swish.

Nationella lösningar på en internationell marknad

Trots att EU bygger på gemensamma regelverk och fri rörlighet präglas betalningsmarknaden fortfarande av nationella gränser.

I dag saknas en fullt fungerande lösning för gränsöverskridande mobilbetalningar inom EU, vilket innebär att svenska betalappar inte kan användas i utländska butiker.

Denna uppdelning skapar enligt en ny analys från Sveriges handelskammer hinder för både handel och rörlighet.

När betalningar inte fungerar smidigt över nationsgränser försvagas den inre marknaden, samtidigt som både konsumenter och företag tappar flexibilitet.

Swish begränsningar blir allt tydligare

Utmaningen blir särskilt påtaglig i takt med att e-handeln ökar och allt fler reser inom EU. Förväntningarna är ofta att mobilbetalningar ska fungera lika enkelt i Berlin eller Paris som i Stockholm.

För Swish-användare ser verkligheten dock annorlunda ut.

Enligt forskaren Anna Graneli vid Handelshögskolan i Stockholm spelar betalningslösningar en avgörande roll för den ekonomiska integrationen.

Avsaknaden av sammanhängande mobila betalningssystem påverkar både privatpersoner och näringsliv och bromsar utvecklingen över nationsgränser.

Samarbete pågår men lösningarna dröjer

Swish deltar redan i europeiska samarbeten genom EMPSA, där ambitionen är att skapa interoperabilitet mellan olika nationella betalningssystem.

Målet är att användare i framtiden ska kunna skicka och ta emot betalningar mellan flera europeiska lösningar.

Hos Swish ser man positivt på denna utveckling, men arbetet beskrivs som komplext och beroende av samverkan mellan banker, myndigheter och gemensamma EU-regelverk.

Risk för minskad konkurrenskraft

Sveriges handelskammer varnar för att Sverige riskerar att halka efter om betalningsmarknaden inte harmoniseras på riktigt.

Bland de föreslagna åtgärderna finns krav på interoperabilitet mellan nationella system samt omedelbara betalningar i både svenska kronor och euro.

Europa vid ett vägskäl

I dag domineras gränsöverskridande betalningar av globala aktörer som Visa och Mastercard, tillsammans med digitala plånböcker från internationella teknikbolag.

Utan starka europeiska alternativ riskerar beroendet av utländska lösningar att öka.

Utan gemensamma betalningslösningar kan Swish bli kvar som en nationell framgångssaga.

Samtidigt riskerar visionen om ett fullt integrerat europeiskt inre marknad att förbli svår att förverkliga.