Emil Martesen
En regeländring kan påverka många hushålls ekonomi – och begränsar möjligheterna mer än tidigare.
Svenska bostadsägare har länge varit vana vid att kunna använda bostadens värde när det är dags att förverkliga nya planer hemma.
En ny altan, ett extra rum eller kanske en balkong kan kännas inom räckhåll – förutsatt att banken säger ja.
Många ser sitt boende som en ekonomisk buffert som kan ge utrymme för större satsningar.
Samtidigt har räntor och skulder fått en allt mer påtaglig roll i många svenska hushålls vardag.
Nu är förändringar på väg som kan påverka hur mycket man får låna med bostaden som säkerhet.
Det gäller särskilt dem som funderar på att bygga om.
Från och med den 1 april blir det svårare att höja sitt bolån om pengarna ska gå till renovering.
Gäller från april
Bolånetaket vid bostadsköp höjs från 85 till 90 procent, i syfte att underlätta för framför allt förstagångsköpare att ta sig in på bostadsmarknaden.
Samtidigt införs en lägre gräns för hur stor del av bostadens värde som får belånas när syftet är att finansiera renoveringar eller andra projekt.
I dag kan den som har ett lån motsvarande 75 procent av bostadens värde i vissa fall utöka det upp till 85 procent. Den möjligheten begränsas dock när taket sänks till 80 procent.
Från april är det alltså 80 procent som gäller.
Enligt Christina Sahlberg, sparekonom på Skandia, kan förändringen få konsekvenser för dem som väljer att skjuta upp sina renoveringsplaner.
”Selv hvis du først planlægger at renovere om et år, er det vigtigt at huske, at du ikke vil kunne låne mere til den tid,” säger Christina Sahlberg.
Hon betonar samtidigt att banken alltid gör en individuell kreditprövning och måste godkänna lånet.
Stramare regler
Det blir även svårare att höja bostadens värdering i syfte att få tillgång till större lån.
Hittills har bostadsägare med jämna mellanrum kunnat göra en ny värdering, vilket i vissa fall har ökat låneutrymmet.
Framöver blir regelverket tydligare och mer restriktivt.
”De nye regler skal sikre, at vi ikke bruger boligen som sikkerhed i takt med, at priserne stiger,” säger Christina Sahlberg.
Det innebär att man som huvudregel inte kan utöka sitt lån eller ändra villkor, som till exempel amorteringsfrihet, oftare än vart femte år med hänvisning till en högre värdering.
Undantag kan göras om bostaden har genomgått större förändringar som tydligt har höjt värdet. Mindre renoveringar räcker inte.
För svenska bostadsägare som överväger att låna till förbättringar kan det därför vara klokt att ta kontakt med banken i god tid.
